Испанские вкладчики теперь имеют широкий выбор вариантов для приумножения своих денег без принятия рыночных рисков. После недавнего повышения процентных ставок ЕЦБ ряд банков улучшили свои предложения по срочным депозитам , и конкуренция усилилась. Выбор правильного продукта может определить разницу между доходностью в 2% и более 3% годовых , в зависимости от срока и конкретных условий, предлагаемых каждым банком.
В этом контексте важно учитывать не только заявленную доходность, но и минимальную сумму депозита, возможность досрочного снятия средств, а также защиту, предоставляемую Фондом гарантирования депозитов. Большинство предлагаемых депозитов гарантируются до 100 000 евро на одного вкладчика и учреждение , что делает их безопасным вариантом для среднесрочных и долгосрочных сбережений.
Самые выгодные срочные депозиты
Среди наиболее привлекательных предложений на данный момент — депозит Deutsche Bank DB Confianza Más , который предлагает 3,25% годовых в течение 12 месяцев при соблюдении определенных условий, таких как прямое зачисление заработной платы или инвестиции в фонды. Без соблюдения этих условий ставка снижается до 2,25% годовых. Минимальная сумма депозита составляет 25 000 евро, а максимальная — 150 000 евро; при досрочном расторжении взимается штраф.
Еще один хорошо зарекомендовавший себя вариант — 18-месячный срочный депозит WiZink , предлагающий годовую процентную ставку в размере 2,85% с ежеквартальной выплатой процентов. Минимальный остаток на счете составляет от 5 000 до 250 000 евро, а средства защищены Испанским фондом гарантирования депозитов. Досрочное снятие средств также разрешено, однако начисленные проценты будут утеряны.
Для тех, кто ищет долгосрочные инвестиции, Renault Bank предлагает депозит Tú+ на 36 месяцев с годовой процентной ставкой 3,19% . Проценты выплачиваются ежеквартально, минимальный депозит составляет всего 500 евро, максимальный — 1 миллион евро. Депозит защищен Французским фондом гарантирования депозитов и не допускает досрочного снятия средств.
В сегменте 24-месячных кредитов Cetelem предлагает 3% годовых без минимальной суммы и с максимальной суммой в 250 000 евро. Проценты выплачиваются ежеквартально как для 12-месячных, так и для 24-месячных сроков. Novum Bank также предлагает 3,10% годовых по двухлетним кредитам с инвестициями от 10 000 до 100 000 евро, защищенными мальтийским фондом.
Краткосрочные депозиты: варианты, позволяющие избежать замораживания ваших средств.
Если вы предпочитаете не вкладывать свои сбережения на слишком длительный срок, привлекательным вариантом станут трехмесячные срочные депозиты. MyInvestor предлагает до 3% годовых в своей премиум-версии , хотя для этого требуется ежемесячная подписка в размере 7,99 евро и ограничивается суммой депозита от 1.000 до 5.000 евро. Без каких-либо дополнительных требований ставка снижается до 2,05% годовых.
ING , в свою очередь, предлагает новым клиентам приветственный депозит с 3% годовых на три месяца , с максимальной суммой депозита в 50 000 евро. Для его открытия не требуется прямое зачисление заработной платы или других обязательств, а по истечении срока депозита деньги переводятся на счет ING Orange, который также приносит проценты. Это простой вариант без фиксированного срока.
Volkswagen Bank предлагает 2,80% годовых по кредитам от 5.000 евро на 12 месяцев , при этом досрочное погашение снижает ставку до 1% годовых. BlueOr Bank также предлагает 2,96% годовых на один год, с онлайн-заявкой и без штрафа за досрочное погашение. Оба учреждения обеспечены немецкими и латвийскими гарантийными фондами соответственно.
Еще один вариант на 12 месяцев — банковский депозит для малого и среднего бизнеса с процентной ставкой 2,99% годовых , доступный через платформу Raisin. Он требует минимального депозита в размере 20 000 евро и не допускает досрочного снятия средств. Facto, также через Raisin, предлагает депозит на 12 месяцев с процентной ставкой 2,78% годовых, начиная с 5.000 евро, с ежеквартальными выплатами процентов и без возможности досрочного снятия средств.
Альтернативы: высокодоходные сберегательные счета
Если для вас приоритетна ликвидность, хорошей альтернативой станут сберегательные счета. Trade Republic предлагает 3,04% годовых без ограничения остатка и испанский IBAN, а Openbank выплачивает 2,50% годовых в течение года без ограничения суммы. Оба банка позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время, хотя ставки могут различаться.
Эти счета защищены Фондом гарантирования вкладов до 100 000 евро, как и обычные депозиты. Сочетание высокодоходного сберегательного счета для вашего резервного фонда с срочным депозитом для излишков средств может стать сбалансированной стратегией для роста ваших сбережений без ущерба для душевного спокойствия.
Налогообложение полученных процентов осуществляется по той же схеме, что и другие доходы от прироста капитала: они облагаются подоходным налогом с физических лиц (IRPF) по ставкам от 19% до 28% в зависимости от суммы. Важно учитывать это при расчете чистой прибыли, а также принимая во внимание влияние инфляции на срочные депозиты . Кроме того, депозиты в иностранных учреждениях могут облагаться налогом у источника выплаты, хотя двойного налогообложения обычно удается избежать с помощью налоговых соглашений.
Вкратце, рынок срочных депозитов сегодня предлагает возможности для всех типов вкладчиков, от тех, кто ищет доходность около 3% без сложностей, до тех, кто предпочитает закрепить ставку на несколько лет. Ключевым моментом является сравнение не только годовой эквивалентной ставки (AER), но и условий договора, гибкости и наличия гарантийного фонда. Имея правильную информацию, можно найти продукт, который наилучшим образом соответствует профилю и финансовым целям каждого человека.
