Инвестиционные фонды — один из продуктов, выбираемых пользователями для эффективного управления своими сбережениями. Они заменили срочные банковские депозиты, доходность которых в последние месяцы снизилась до уровня не более 0,5% . В этом отношении фонды убедили мелких и средних инвесторов попытаться увеличить свой капитал, превзойдя другие финансовые продукты, более сложные по структуре и механизму. Они даже привлекли сбережения значительной части этих людей.
Исходя из этой общей предпосылки, одной из проблем инвестиционных фондов является широкий спектр предлагаемых ими моделей. Они представляют не только рынки акций, но и рынки облигаций, а также альтернативные или денежные рынки . Это позволяет инвесторам улучшать свои позиции на финансовых рынках с этого момента. Исходя из этих различных форматов, мы предложим читателям лучшие стратегии для выбора наиболее подходящих инвестиционных фондов.
В любом случае, это решение будет зависеть от профиля мелких и средних инвесторов . То есть, являются ли они агрессивными, умеренными или средними, чтобы продукт можно было адаптировать к их реальным потребностям на момент заключения договора на этот финансовый продукт. Аналогично, сумма денег, которую они выделят на такие операции, будет зависеть от их индивидуальных характеристик как пользователей. Цель состоит в том, чтобы повысить доходность, которую в настоящее время предлагают эти инвестиционные продукты, и, по возможности, приблизиться к доходности, которую в настоящее время обеспечивают покупка и продажа акций на фондовой бирже.
Выбор средств: тип рынков
Первым аспектом, который следует учитывать пользователям, является целевой рынок. То есть, будет ли это внутренний рынок или зарубежные рынки, что в конечном итоге определит фактическую прибыльность выбранных инвестиционных фондов. Кроме того, крайне желательно отслеживать динамику финансовых рынков, за которыми вы следите. В этом отношении крайне важно, чтобы выбранный вами тип рынка основывался на его текущих тенденциях и соответствовал его прибыльности.
С другой стороны, акции отечественных компаний всегда следует включать в инвестиционные портфели фондов. Это объясняется не только их большей известностью как финансовых активов, но и тем, что они предлагают наиболее конкурентоспособные комиссии. Во многих фондах, предлагаемых управляющими активами, можно сэкономить до 30% . Кроме того, не забывайте, что небольшую часть ваших сбережений можно направить на развивающиеся рынки. Это связано с тем, что они могут приносить более высокую доходность, если демонстрируют устойчивый восходящий тренд.
В зависимости от валюты
Валюты инвестиционных фондов имеют большое значение, поскольку они могут влиять на повышение процентных ставок, предлагаемых этими типами финансовых продуктов. Ключевое отличие заключается в том, что требуется меньше знаний о сделках, поскольку это связано с инвестированием в рыночный индекс без валютного риска — то есть, индекс, валютой которого является евро, например, Eurostoxx 50, — а также потому, что в него входят компании, прочно закрепившиеся на европейском деловом рынке.
Минимальные вложения для входа в эти фонды зависят от характеристик каждого из них, но в настоящее время существуют продукты, на которые можно подписаться всего за 100 евро, хотя для того, чтобы вложение дало желаемый эффект с точки зрения предполагаемой прибыльности, необходимо внести депозит. минимум в 3.000 евро. Ближайшие фонды - это те, которые в основном придерживаются этой тенденции. С тем преимуществом, что мы не собираемся брать на себя ненужные риски, которые могут затруднить нашу работу в какой-то момент во время вашего найма. Как и в случае с инвестиционными фондами, подписка осуществляется в долларах, швейцарских франках или норвежских кронах, чтобы назвать некоторые из наиболее актуальных и известных валют.
Накопленная доходность
Это еще один параметр, который следует учитывать при выборе данной инвестиционной модели. Однако важно понимать, что прошлые результаты не гарантируют аналогичных результатов в ближайшие месяцы. Скорее, они должны служить ориентиром, иллюстрирующим истинное состояние инвестиций. На самом деле, часто наблюдаются значительные колебания из года в год , как это видно из исторических данных. Тем не менее, всегда разумно изучить эту информацию перед окончательным выбором инвестиционного фонда, чтобы понять его потенциальную доходность после создания фонда.
С другой стороны, существует множество факторов, от которых в конечном итоге будет зависеть прибыльность этого финансового продукта. Что касается, например, конъюнктурного момента международной экономики, событий, которые развиваются в течение года, или эволюции фондовых рынков по всему миру. В любом случае, это часть информации, с которой необходимо ознакомиться в брошюрах фонда и которая доступна всем пользователям. Как в отношении национальных продуктов, так и продуктов из-за рубежа, которые могут иметь заметные различия в том или ином фонде одной и той же категории.
Выбирайте лучшие активы
Само собой разумеется, что еще одним ключевым фактором, который следует учитывать с этого момента, является динамика самих инвестиционных фондов. И в этом контексте следует сосредоточиться на инвестировании в те фонды, которые в данный момент показывают наилучшие результаты . В некоторых случаях это могут быть американские акции, а в других, например, сырьевые товары. Каждая ситуация требует индивидуального подхода, в результате чего портфель фонда может существенно различаться в зависимости от профиля мелких и средних вкладчиков. Потому что в конечном итоге цель состоит в том, чтобы максимизировать и оптимизировать доступный инвестиционный капитал.
Однако верно то, что существуют и другие модели, нацеленные на среднесрочную и особенно долгосрочную перспективу, которые регулируются другими финансовыми константами, а не только моментом прохождения их финансовых активов. Это один из аспектов, на который следует обратить внимание перед подпиской, чтобы избежать нежелательных ситуаций из-за такого подхода. Неудивительно, что одним из аспектов, которого следует избегать любой ценой, является подписка на инвестиционные фонды без предварительной информации, и это может привести к некоторым другим негативным сюрпризам в ближайшие несколько месяцев, поскольку они случаются с ними. мелких и средних вкладчиков.
С другой стороны, также очень полезно получить совет от лиц, ответственных за инвестиции в организацию, в которой вы собираетесь формализовать этот финансовый продукт. Это бесплатная услуга, которая может принести вам несколько преимуществ для повышения вашей прибыльности. А также не принять неправильное решение, о котором вы можете пожалеть позже, и это еще одна функция, которую имеют инвесторы. Любая ошибка в расчетах может стоить много евро на балансе операции.
Доходность в каждом из фондов
Согласно последним данным Испанской ассоциации коллективных инвестиционных институтов и пенсионных фондов (Inverco), международные фонды акций показали рост на 3,1% за месяц, что представляет собой увеличение более чем на 1.140 млрд евро в абсолютном выражении . Данные также показывают, что с начала года международные фонды акций продемонстрировали самый сильный рост среди всех категорий в процентном выражении (почти 29%), что соответствует увеличению на 8.540 млрд евро в абсолютном выражении. Смешанные фонды облигаций зафиксировали очень положительный чистый приток средств, что в сочетании с ростом рынка позволило этой категории увеличить объем активов на 1,4% по сравнению с предыдущим месяцем (на 570 млн евро больше, чем в ноябре).
Таким образом, смешанные фонды с фиксированным доходом восстановили активы, утраченные в первой половине прошлого года, с увеличением примерно на 2%. Аналогичным образом, смешанные фонды акций, то есть с подверженностью акциям в их портфеле от 30% до 75% от общей суммы, демонстрируют высокий рост в течение месяца и уступают только фондам акций. год (на 21,3% больше, чем в декабре 2019 года), не считая фиксированного дохода, увеличение которого частично связано с новой классификацией некоторых денежных средств как краткосрочных фиксированных доходов.