Даже если вы молоды и активны, важно не пренебрегать правильным планированием выхода на пенсию, чтобы в пожилом возрасте иметь большую покупательную способность. Кроме того, политические авторитеты рекомендуют иметь дополнительный доход после выхода на пенсию, учитывая риск того, что государственная система может не обеспечить достаточно привлекательную пенсию для удовлетворения ваших самых основных потребностей . Поэтому это одна из целей, которую вам следует обдумать уже сейчас.
Помимо пенсии, которую вы можете получать после выхода на пенсию, вам следует знать, что у вас есть несколько вариантов дополнительного заработка . К ним относятся различные стратегии, некоторые из которых вам, возможно, уже знакомы, а другие наверняка удивят своей оригинальностью . В любом случае, настоятельно рекомендуется рассмотреть их, если они соответствуют вашим потребностям. Независимо от вашего возраста, важно начать создавать стабильный сберегательный фонд, чтобы обеспечить себе безбедную старость.
Значительная часть этих средств поступает от инвестиций в фондовые рынки , но не следует забывать и об инвестициях в облигации. Это позволит максимально эффективно дополнить вашу пенсию и успешно справиться с непростой ситуацией, с которой вы столкнетесь в ближайшие годы. С этого момента в вашем распоряжении будет несколько стратегий для реализации этого важного желания, разделяемого многими налогоплательщиками в нашей стране, где пенсии являются одними из самых низких в еврозоне.
Пенсия в Испании
Статистика за прошлый год показывает, что чуть более 40% работающих в Испании получают валовую годовую зарплату менее 16 982 евро . Это сумма, которую государство выплачивает пенсионерам в рамках общей системы социального обеспечения. Эти данные получены из недавнего исследования заработной платы на основной работе, опубликованного Национальным институтом статистики (INE). Таким образом, на конец 2017 года средняя пенсия в Испании составляла 925,85 евро в месяц, что представляет собой незначительное увеличение на 1,84% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Однако в последние годы сложилась весьма любопытная ситуация: число пенсионеров, зарабатывающих больше, чем число работающих граждан, неуклонно растет. Это может иметь нежелательные последствия по достижении пенсионного возраста, вплоть до того, что размер вашей пенсии может уменьшиться по мере сокращения числа вкладчиков . Это одна из причин, почему так важно обеспечить себе источник дохода для пополнения пенсии уже сейчас. Хотите узнать, какие варианты наиболее эффективны прямо сейчас? Тогда обратите внимание на них, если вам понадобится использовать их в дальнейшем.
Инвестиционные фонды на пенсию
Это, несомненно, самый независимый способ повысить свою покупательную способность в пенсионные годы. Этот финансовый продукт позволяет постепенно накапливать сбережения, которыми вы сможете пользоваться на пенсии, предлагая большую гибкость, чем другие инвестиционные продукты. Вы сами будете выбирать размер ежегодных взносов в фонды, начиная с того момента, когда сочтете это наиболее целесообразным, и исходя из ваших фактических потребностей в ликвидности.
Одно из самых значительных преимуществ заключается в возможности выбора между акциями, облигациями или альтернативными инвестиционными моделями. Это позволяет достигать различных целей при формировании пенсионного фонда. Однако эта финансовая стратегия особенно рекомендуется людям старше 50 лет , поскольку хорошо диверсифицированный портфель финансовых активов призван защитить от самых неблагоприятных рыночных условий, когда инвестиционный фонд, в который вы вложили свои сбережения, может даже потерять свою стоимость.
Пенсионные планы
Однако наиболее специфическим продуктом для подготовки к выходу на пенсию, несомненно, является пенсионный план. Это объясняется тем, что по своей сути это продукт, предназначенный для накопления сбережений или инвестиционных средств, предназначенных для покрытия конкретных непредвиденных обстоятельств ; отсюда и его недостаточная ликвидность, что является его главным отличием от других финансовых продуктов. Каждый год вы вносите определенную сумму для подготовки к выходу на пенсию. В зависимости от имеющихся средств вы можете увеличить эти сбережения.
С другой стороны, одной из важнейших особенностей пенсионных планов является возможность снижения налогооблагаемого дохода и, следовательно, уменьшения налоговых платежей. В результате такой стратегии вы можете платить меньше налогов или, наоборот, увеличивать сумму налогового возмещения, получаемого ежегодно. Вы также можете периодически снимать средства до выхода на пенсию при наличии одной из следующих ситуаций: инвалидность, серьезное заболевание, иждивенец, смерть держателя плана или длительная безработица.
Фиксированный доход за счет дивидендов
Это более оригинальная альтернатива, которая может обеспечить вам годовой доход до 8% . Это полностью гарантировано, независимо от того, как будут вести себя цены на фондовом рынке. Дивиденды, несомненно, являются стратегией для накопления дополнительных средств на пенсию. Дополнительным преимуществом является рост ваших сбережений за счет роста цен на акции. Эта система популярна среди многих мелких и средних инвесторов, особенно благодаря легкости доступа к такому типу регулярного дохода каждый год.
Кроме того, при выборе дивидендов у вас есть широкий выбор вариантов. Фактически, подавляющее большинство публично торгуемых компаний, выплачивающих дивиденды своим акционерам, включены в выборочный индекс испанских акций. Это обеспечивает доходность инвестиций в размере от 3% до 8% , с фиксированным и гарантированным доходом каждый год. Вы можете получать его с разной периодичностью: ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Однако наиболее щедрым в плане доходности на акцию является сектор электроэнергетики, представленный такими сильными компаниями, как Iberdrola, Red Eléctrica Española, Endesa и Enagás, и многими другими.
Застрахованные пенсионные планы
Также известные как персональные пенсионные планы (PPA), они представляют собой альтернативу, способную удовлетворить желания более консервативных вкладчиков. Причина довольно проста: они гарантируют возврат капитала. Это главное отличие от традиционных пенсионных планов. Кроме того, этот продукт сохраняет те же налоговые преимущества, что и традиционные пенсионные планы. Это способ обеспечить себе стабильный доход именно в момент выхода на пенсию.
В этой группе также выделяются так называемые индивидуальные сберегательные планы ( ИПП ) . Это гибрид пенсионных планов и страхования сбережений. В любом случае, они гарантируют пожизненный доход, который может помочь дополнить вашу пенсию таким образом, чтобы это удовлетворительно соответствовало вашим личным интересам. Однако доходность, получаемая от этого продукта, не является одной из самых высоких на рынке. Кроме того, вы всегда можете снять средства до истечения десятилетнего срока. Но есть небольшой недостаток: вы не получите налоговых льгот.
Страхование сбережений
Наконец, существует финансовый продукт, предназначенный для получения дохода от сбережений в пенсионные годы. Хотя он предлагает более низкую процентную ставку, он ориентирован на более консервативный профиль инвестора, отдающего приоритет безопасности , а не более агрессивным стратегиям. Это связано с тем, что доступ к средствам вы получите только через несколько лет инвестирования. Доступная сумма не будет мгновенной и будет зависеть от накопленных сбережений в этом пенсионном инвестиционном продукте.
В любом случае, после того, как вы объяснили эти варианты для золотых лет, наиболее рекомендуется проанализировать вашу реальную ситуацию и особенно потребности, которые у вас возникнут в эти особые моменты вашей жизни. Таким образом, вы можете выбрать формат сбережений, который наилучшим образом соответствует вашим личным обстоятельствам. И что в случае, это будет другой продукт, хотя и с общим знаменателем для всех. Это не что иное, как возможность того, что у вас есть фиксированный доход после выхода на пенсию.