Правительство ввело новую программу государственного финансирования, предназначенную для тех, кто может позволить себе ипотеку, но испытывает трудности с накоплением средств на первоначальный взнос. Программа, получившая название « Tu Casa» (Ваш дом) , является частью жилищного указа, утвержденного Советом министров, и направлена на содействие приобретению жилья впервые.
Предлагаемый вариант — это не субсидия, а кредит в дополнение к частной ипотеке. Механизм позволит получить до 50 000 евро под 0% годовых и без комиссий . Правительство намерено направлять эту программу через Официальный кредитный институт (ICO). Однако эта мера еще должна быть одобрена Конгрессом.
Что такое Tu Casa и как это связано с ипотекой?
В проекте документа Tu Casa описывается как инструмент для людей, приобретающих свое первое основное жилье в ипотеку , всегда в качестве дополнения к финансированию, предоставляемому банком. Он не заменяет ипотечный кредит, а покрывает ту часть, которую сложнее всего собрать вначале: первоначальный взнос.
Сумма кредита будет рассчитываться как 20% от стоимости недвижимости , но не более 50 000 евро. Если стоимость недвижимости составляет менее 300 000 евро, применяется этот процент; если она превышает эту сумму, максимальная сумма остается в пределах 50 000 евро . Например, для дома стоимостью 200 000 евро сумма кредита может достигать 40 000 евро.
Погашение планируется на период до десяти лет . Кроме того, в тексте предусмотрен льготный период, привязанный к сроку ипотеки, с ограничением в 30 лет , чтобы получателю помощи не пришлось начинать погашение этой помощи немедленно.
Средства будут выделены из бюджета Министерства жилищного строительства и городского развития . ICO будет управлять этими средствами с помощью отдельного учета и сможет реинвестировать полученные средства и прибыль в новые операции, пока кредитная линия остается активной. По истечении срока действия кредитной линии оставшиеся средства вернутся в казну.
Какой объем заказа возможен и каковы известные условия?
Расчеты просты: финансируется меньшая из двух сумм: 20% от стоимости недвижимости и 50 000 евро. Для квартиры стоимостью 300 000 евро лимит составит 50 000 евро; для квартиры стоимостью 250 000 евро максимальная сумма помощи также составит 50 000 евро. Однако, если стоимость недвижимости составляет 200 000 евро, сумма кредита не может превышать 40 000 евро.
Кредит будет иметь нулевую процентную ставку и не предусматривает никаких комиссий. В соответствии с правилами, срок погашения составляет до десяти лет, а льготный период распространяется на весь срок ипотеки, но не превышает 30 лет. Конкретные детали применения этих правил в каждом конкретном случае еще уточняются.
Один из наиболее поразительных моментов заключается в том, что в проекте не установлены возрастные или доходные ограничения . Также не определена максимальная цена приобретаемой недвижимости. Эти детали оставлены на усмотрение будущего соглашения Совета министров, который определит получателей помощи, лимиты, первоначальную сумму и процедуру подачи заявок.
Источники в отрасли ожидали, что эта мера будет направлена только на молодежь, но первоначальное предложение не ограничивает ее этой группой. Заявки могут подавать люди разных возрастов при условии соответствия требованиям для последующего одобрения. Управление программой будет осуществляться ICO ( Official Credit Institute) в рамках специальной административной структуры.
Максимальная цена перепродажи и мелкий шрифт
Указ включает в себя ключевое условие: на дома, приобретенные в рассрочку у Tu Casa, будет постоянно распространяться ограничение максимальной трансферной цены . При последующих продажах они не могут быть проданы по цене, превышающей цену покупки, скорректированную с учетом инфляции (ИПЦ).
Это ограничение может включать стоимость определенных ремонтных или восстановительных работ, при условии, что они выполняются в соответствии с правилами. Ограничение должно быть включено в публичный акт и зарегистрировано в Реестре недвижимости с целью предотвращения роста цен за счет государственных субсидий.
Данная мера не будет доступна немедленно. В самом указе упоминается последующее соглашение о доработке деталей, что типично для законодательства, разработанного в спешке в ответ на общественное давление по поводу выселений и жилищного кризиса. Правительство пока не указало первоначальный объем финансирования этой программы.
Утверждение указа в Конгрессе и другие меры.
Поскольку это королевский указ-закон, для его дальнейшего применения требуется одобрение Конгресса депутатов . Исполнительная власть запросила внеочередное пленарное заседание на эту пятницу и уверена в принятии двух указов по жилищным вопросам, хотя голосование, как ожидается, будет непростым.
Помимо программы Tu Casa, пакет мер включает в себя продление защиты от выселения для уязвимых групп населения до 2030 года , регулирование сезонной и комнатной аренды, предоставление налоговых льгот арендодателям и арендаторам, а также ограничение спекулятивных покупок. Он также предусматривает, что доступное жилье не может превышать 30% от медианного дохода муниципалитета.
В плане налогообложения арендаторы с налогооблагаемым доходом ниже 33 007,20 евро могут вычесть до 10% от арендной платы , при этом в определенных категориях дохода максимальная сумма вычета может составить около 1.163 евро в год. Арендодатели, снижающие арендную плату более чем на 5%, могут получить выгоду от снижения подоходного налога на 70–100%.
Повышение арендной платы будет в исключительных случаях ограничено до конца 2027 года: если арендная плата уже превышает базовый индекс, ее нельзя повысить; если нет, максимальное повышение составит 2% . На туристические апартаменты будет распространяться НДС по ставке 10%, а крупные арендодатели столкнутся с временными ограничениями на приобретение недвижимости по цене менее 70% от ее оценочной стоимости.
Предложение о предоставлении займов до 50 000 евро под 0% годовых стало одним из наиболее обсуждаемых аспектов указа. Его реализация будет зависеть от одобрения парламента и последующих нормативных актов, которые определят, кто может подать заявку на заем, каковы лимиты и по какой процедуре. До тех пор Tu Casa остается объявленной мерой с известными общими условиями, но многие детали еще предстоит доработать.
