Когда приходит время получить первую зарплату или решить изменить свое финансовое положение, очень часто совершается ошибка, когда деньги остаются на любом текущем счете, не проверяя, что к чему. В действительности, на современном рынке прямое зачисление регулярного дохода на банковский счет является самым ценным козырем в переговорах с банками, и не воспользоваться этим преимуществом – значит упустить возможность заработать.
Чтобы максимально эффективно использовать свою зарплату, недостаточно просто искать счета без комиссий; необходимо сосредоточиться на бонусах за регистрацию и прибыльности . Будь то разовый денежный бонус или ежегодные проценты, увеличивающие ваш баланс, существуют эффективные варианты, которые могут существенно повлиять на ваши ежемесячные сбережения.
Счета с начислением процентов и вознаграждения за прямое зачисление заработной платы на банковский счет.
Если вы ищете немедленную прибыль, некоторые банки стали очень агрессивными. Например, Abanca предлагает сберегательный счет , где вы можете зарабатывать до 2% годовых, если ваша зарплата поступает непосредственно на счет (минимальная сумма — 1.200 евро). Интересно, что проценты начисляются на остатки до 50 000 евро, и начисление процентов происходит ежемесячно, что позволяет вам видеть рост ваших денег в режиме реального времени. У них также есть реферальная программа, в рамках которой вы можете зарабатывать дополнительные деньги, приглашая друзей , при условии, что их зарплата также поступает непосредственно на этот счет.
С другой стороны, Unicaja выделяется своим цифровым пенсионным счетом, который предлагает до 3% годовых в течение первого года. Хотя лимит на начисляемый проценты капитал ниже, чем в других вариантах (до 20 000 евро), это безопасный способ получить около 600 евро чистой прибыли, не принимая на себя риски фондового рынка или инвестиционных фондов.
Стратегии для тех, кто получает высокую зарплату
Когда ваша зарплата превышает 2.000 евро в месяц, вы перестаёте быть обычным клиентом и становитесь очень привлекательным потенциальным клиентом. Это даёт вам больше возможностей для ведения переговоров и выдвижения условий, которые недоступны пользователю с меньшим доходом. Банки конкурируют за таких клиентов, предлагая гораздо более привлекательные условия.
- ББВА: Компания позиционирует себя с очень выгодным предложением, которое может принести до 760 евро валового дохода, распределяемых между премией по заработной плате, использованием Bizum и прямым списанием средств с поступлений.
- Сантандер: Их онлайн-система расчета заработной платы может выплатить вам до 400 евро до вычета налогов, если ваш ежемесячный доход составляет 2.500 евро или больше, хотя для этого требуется двухлетнее обязательство.
- Представлять себе: Идеально подходит для тех, кто много путешествует, предлагая до 250 евро нетто при зарплате свыше 1.500 евро, а также валютные льготы для поездок.
- Банкинтер: Это один из наиболее надежных вариантов с точки зрения прибыльности, позволяющий достичь 5% годовых в первый год и 2% за второй вариант для остатков на счете до 10 000 евро.
Дополнительные преимущества: помимо интересов.
Накопление средств с зарплаты – это не только получение процентов. Существуют косвенные выгоды, которые в совокупности приводят к значительной годовой экономии. Некоторые банки предлагают кэшбэк за определенный процент от ваших счетов . Например, Openbank и Banco Mediolanum позволяют вам вернуть часть денег, уплаченных за электроэнергию, газ или телефонную связь, что является приятным облегчением для вашего кошелька в периоды инфляции.
Существуют также программы скидок на повседневные расходы. ING, в рамках своей программы ShoppingNaranja, предлагает скидки на заправках Galp и Shell , а также скидки на продукты питания и одежду. Это разумный способ сократить фиксированные расходы, просто правильно распределяя свои деньги.
Ведение бухгалтерского учета без начисления заработной платы: гибкая альтернатива
Если вы не хотите быть привязаны к какому-либо конкретному банку или являетесь самозанятым с нерегулярным доходом, существуют сберегательные счета, предлагающие сбережения без каких-либо обязательств . Хотя процентная ставка по ним обычно ниже, чем по основным расчетным счетам, они позволяют получать гораздо более высокую доходность . Trade Republic — яркий тому пример, предлагающий 3,75% годовых на остатки до 50 000 евро, а EVO Banco предлагает свой Smart Account с 3,05% годовых без каких-либо условий.
Компания Sabadell также конкурирует в этом сегменте, предлагая онлайн-счет с процентной ставкой 2,5% годовых в первый год для крупных сумм, что демонстрирует, что привязка счета не всегда обязательна для предотвращения потери стоимости ваших средств.
Мелкий шрифт, на который следует обратить внимание
Прежде чем спешить менять банк, важно не поддаваться ослепительному соблазну суммы подарка. Большинство таких акций предназначены исключительно для новых клиентов и обычно подразумевают минимальный срок действия договора (от 12 месяцев до 4 лет). Если вы расторгнете договор до истечения этого срока, банк может потребовать возврата подаренных денег или взимать с вас комиссию.
Ещё один важный момент — налогообложение выигрышей . Любые деньги, полученные вами в виде перечисления зарплаты на банковский счёт, считаются инвестиционным доходом и, следовательно, облагаются подоходным налогом. Помните, что банк удержит налог, и вам нужно будет указать его в своей налоговой декларации.
Для беспроблемного осуществления изменений помните, что вы можете использовать форму запроса на перевод счета . С помощью этого документа новый банк позаботится о переводе ваших счетов и платежных поручений, избавив вас от необходимости уведомлять каждую коммунальную компанию отдельно.
Выбор подходящего счета предполагает обдумывание того, что для вас важнее: немедленный приток денежных средств, стабильный рост процентной ставки на остаток или повседневные преимущества, такие как скидки на бензин и коммунальные услуги. Независимо от вашего выбора, важно регулярно пересматривать условия банка, чтобы после истечения первоначального срока действия счета вы могли перейти на более выгодное предложение, обеспечивая постоянную работу капитала и получение процентов.
