Одним из самых популярных сберегательных продуктов является срочный банковский депозит. Однако его нынешний недостаток — низкая доходность, процентные ставки по которому редко превышают 0,5% . Это следствие решения властей ЕС о снижении процентных ставок, что, безусловно, негативно сказалось на сбережениях клиентов банков.
В любом случае, это финансовый продукт, не требующий комиссий и других расходов на управление и обслуживание. Это главный стимул для мелких и средних вкладчиков в нашей стране подписаться на него. Существуют различные инвестиционные стратегии, позволяющие увеличить доходность этого сберегательного плана для физических лиц. Еще одно преимущество заключается в том, что открыть его можно с очень небольших сумм.
С другой стороны, срочные банковские депозиты структурированы в различных форматах, которые мы подробно рассмотрим. Таким образом, вы можете поддерживать более высокий баланс на своем сберегательном счете каждый год. Это особенно важно в условиях, когда очень сложно получить доходность, которая часто бывает очень низкой и постоянно не оправдывает ожиданий пользователей. В настоящее время продукты с фиксированным доходом показывают не лучшие результаты; напротив, они сталкиваются с очень сложной ситуацией для тех, кто стремится получить прибыль от своих инвестиций.
Депозиты выше 1%
Для достижения этой цели необходимо обратить внимание на срочные депозиты, предлагаемые банками в рамках рекламных кампаний . В этом отношении они регулярно проводят подобные акции, повышающие доходность этого банковского продукта до уровня до 3%. Однако эти депозиты имеют более короткие сроки, как правило, от 3 до 12 месяцев. В отличие от других срочных депозитов, их нельзя снять досрочно. И, конечно же, они не предусматривают комиссий и других расходов на управление или обслуживание.
С другой стороны, следует отметить, что эта модель сбережений предназначена для более крупных сумм денег, чем другие форматы. Как правило, это суммы свыше 2.000 или 3.000 евро , и их нельзя продлить по истечении срока действия. Это одни из наиболее важных особенностей, отличающих ее от других продуктов с фиксированным доходом. Аналогично, членам семьи не разрешается иметь два или более таких срочных депозита.
Закажите другие банковские продукты
Повышение лояльности к вашему давнему банку всегда окупается в виде более высокой доходности инвестиций. Это означает, что, инвестируя в фонды, пенсионные планы или высокодоходные сберегательные счета, вы можете разместить депозиты с более высокой процентной ставкой, чем раньше. В некоторых случаях вы можете заработать до 5%. Это дополнительно повышается благодаря рекламным предложениям, разработанным для поощрения наших самых ценных клиентов.
С другой стороны, принятие этой стратегии в области семейных сбережений приводит к возможности выбора между различными моделями в зависимости от суммы подписки, условий постоянства или их формата. Благодаря большому разнообразию моделей, адаптированных к реальным потребностям клиентов или пользователей. Таким образом, они находятся в лучшем положении, чтобы увеличить слабую посредническую маржу, которую имеют эти банковские продукты в настоящее время. Хотя в этом случае их тоже нельзя отменить заранее.
Свяжите это с акциями
Наиболее агрессивные форматы в настоящее время предлагают лучшую доходность и могут достигать фиксированной годовой процентной ставки в 5% . Однако в этом случае единственным решением является привязка этих банковских депозитов к акциям, таким как акции публичных компаний. Это предполагает довольно специфический механизм, который следует понимать перед регистрацией, чтобы избежать неожиданностей в течение инвестиционного периода.
Характерной особенностью таких срочных банковских депозитов является то, что потенциальная доходность от их размещения достигается только в том случае, если часть, связанная с фондовым рынком, соответствует определенным минимальным целевым показателям. Однако это не всегда так. Напротив, иногда достичь этих инвестиционных целей очень сложно. В любом случае, даже если это требование не выполняется, всегда существует фиксированная и гарантированная доходность в диапазоне от 0,25% до 0,75%, выплачиваемая при наступлении срока погашения, независимо от ситуации на фондовых рынках.
Распространяется на другие финансовые активы
Эта стратегия размещения банковских депозитов не ограничивается покупкой и продажей акций на фондовой бирже. Напротив, она распространяется на другие финансовые активы, даже те, которые используют альтернативные модели. Сюда входят сырьевые товары, драгоценные металлы и даже, в качестве более инновационного элемента, эталонный индекс ипотечных кредитов, известный как Euribor . Однако в этих случаях предложение не столь обширно, как на фондовой бирже. Эти специальные депозиты, на которые теперь могут подписаться индивидуальные клиенты, основаны скорее на намерениях, чем на фактических результатах.
Важно также отметить, что эти продукты требуют более длительных инвестиционных периодов, чтобы позволить инвесторам разработать свои стратегии для получения более высокой доходности. Эти периоды составляют от двух до четырех лет, в течение которых деньги будут заблокированы, что, следовательно, представляет больший риск для семейных финансов, учитывая расходы, которые необходимо будет покрыть в ближайшие месяцы. Кроме того, эти продукты не могут быть продлены по истечении срока действия, как это часто бывает с более традиционными срочными депозитами, предлагаемыми финансовыми учреждениями. В любом случае, это новый вариант, который инвесторы с более консервативным или осторожным профилем могут рассмотреть в ближайшие месяцы.
Договоритесь с банком
Однако всегда есть возможность договориться о доходности депозита с самим финансовым учреждением. Эта стратегия, однако, предназначена для лучших клиентов банка : тех, у кого солидный баланс на сберегательном счете и нет непогашенных долгов. Это позволяет им увеличить маржу посредничества по этим финансовым продуктам на несколько десятых процента. До такой степени, что их можно адаптировать к индивидуальным потребностям, не прибегая к каким-либо рекламным предложениям от эмитентов этих сберегательных продуктов.
В этом общем контексте следует отметить, что с помощью этого способа банковских вкладов можно выбрать сумму подписки, срок или продолжительность подписки и даже условия контракта. То есть он будет в большей степени приспособлен к нашим потребностям в любое время. С другой стороны, у них есть реальная возможность продления после завершения, даже при других условиях подписки, отличных от текущих. Поскольку это продукт со своей индивидуальностью и поэтому отличается от более традиционных форматов.
С процентной ставкой 0%
Как вы, возможно, заметили, у вас есть и другие варианты увеличения баланса вашего сберегательного счета из года в год без каких-либо усилий с вашей стороны. Однако имейте в виду, что достижение доходности более 3% по этим депозитам будет очень сложной задачей для достижения ваших личных целей. Во многих случаях это будет зависеть от инвестиционной стратегии, которую вы сейчас используете, и от четко определенных характеристик текущих предложений финансовых учреждений.
Не с большим разнообразием форматов, но, по крайней мере, достаточным для улучшения посреднической маржи по срочным банковским депозитам. И это, в конце концов, одна из ваших ближайших целей в несколько моментов, когда цена денег находится в отрицательной ситуации и очень неблагоприятна для заключения контрактов на такие банковские продукты. Это можно рассматривать как одно из действий, которые вы должны импортировать именно из этих моментов в ваших отношениях с миром денег.